答案是委托第三方与银行协商，既合法又有效。
咱们先谈谈这个“合法”的事，委托第三方帮咱们和银行协商，这事儿不违反法律，完全是合法的，因为咱们国家允许个人企业通过合法途径去解决债务问题，委托第三方就是其中一种，但是要注意，这个第三方得是正规有资质的，不能是那些乱七八糟的皮包公司。
再来说说“效果如何”，这事儿的好处多着呢，第三方专业，他们懂银行那一套，知道怎么跟银行协商，能帮咱们争取到更好的还款条件，他们有经验，知道哪些方案银行能接受，哪些不能，能提高协商的成功率，省心省力，咱们自己跟银行协商，要跑好几次，费时费力，有了第三方，咱们就可以安心等着好消息了。
也不是说委托第三方就万事大吉了，咱们还得注意以下几点
选择正规的第三方，看清楚他们的资质和口碑。
明确和第三方签订的合同条款，避免后期出现纠纷。
保持和第三方的协商，了解协商进度。
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